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En esta guía para principiantes te voy a enseñar todo lo básico que tienes que saber para que puedas viajar casi-gratis.
¿Qué son los puntos de las tarjetas de crédito de viaje?
Los puntos de viaje son recompensas que obtienes de tu tarjeta de crédito por gastar en ella. También cuando solicitas una nueva tarjeta de crédito la mayoría de las veces estas vienen acompañadas con puntos de bienvenida. Esos puntos que vas a obtener después de hacer el gasto mínimo están valorados en una cantidad de dinero dependiendo de cómo redimas los puntos. Los puntos los puedes usar para redimir hoteles, vuelos, vehículos rentados y otros gastos de viaje.
La idea es que solicites una tarjeta, completes el gasto mínimo, adquieras los puntos, redimas los puntos por vuelos u hoteles, te vayas de vacaciones casi gratis, y repitas esto.
¿Cómo ganar puntos de tarjeta de crédito para viajar?
Formas de ganar puntos:
- Puntos de bienvenida: muchas tarjetas de crédito para viajes ofrecen puntos de bienvenida cuando cumples con el gasto mínimo dentro de los primeros meses.
- Referidos: algunas tarjetas te permiten ganar puntos al recomendar a amigos y familiares que estén aprobados para la tarjeta.
- Gastos cotidianos: gana puntos en todas tus compras con categorías de gasolina, restaurantes, supermercados, entre otros.
Tipos de Tarjetas de crédito
- Tarjetas de aerolínea- estas son millas que acumulas con una aerolínea en específico. Por ejemplo, si solicitas la tarjeta de United esos puntos de bienvenida son solo para vuelos con la aerolínea United. Cada vez que usas esa tarjeta estas acumulando millas con la aerolínea United. Estos puntos NO se pueden transferir a ninguna otra aerolínea y tienen que ser redimidos a través del portal de united. Estas tarjetas de crédito de aerolínea muchas veces vienen con beneficios como una maleta gratis, abordaje de prioridad, un pase gratuito para un acompañante, etc.
- Tarjetas de Hotel- estos son puntos que acumulas por el uso de la tarjeta de esa línea de Hoteles. Por ejemplo, si solicitas la tarjeta de crédito de Hilton esos puntos de bienvenida solo se pueden usar para redimir noches en hoteles de la marca Hilton. Muchas de estas tarjetas vienen con beneficios de estatus, salida tardía, una noche “gratis” todos los años, etc. Estos puntos NO pueden ser transferidos para otra línea de hotel o aerolínea.
- Puntos transferibles- son puntos que se pueden usar para transferir a hotel o aerolínea que estén asociados con ese banco. Este es mi tipo de punto favorito y tienen mas valor que cualquier otro.
- Puntos de valor fijo- Estos son puntos redimidos a través del portal del banco o acumulados con la tarjeta Capital One Venture Rewards. Con esta tarjeta de Capital One, cada vez que hagas una compra que codifique como viaje, puedes redimir tus puntos para borrar este gasto en tu cuenta. Las formas más comunes de redimir de esta manera son para taquillas de Disney World, vehículos rentados, etc.
Gasto Mínimo
Esta es la cantidad de dinero que la compañía de tarjeta de crédito te pide que gastes para adquirir la oferta de bienvenida. Por ejemplo, cuando solicitas la Chase Sapphire Preferred tienes que gastar $4,000 en 3 meses para obtener el bono de bienvenida.
¿Como obtener los puntos de bienvenida? Primero guarda tu tarjeta de débito y paga todo lo que normalmente pagas como gasolina, peaje, internet, celular, comida, etc. con esa nueva tarjeta de crédito.
¿Crees que esa cantidad es demasiado para 3 meses? Haz un plan y solicita solo cuando sabes que vas a tener un gasto grande. Por ejemplo, pagos de matrícula y libros escolares, compras navideñas, impuestos anuales, remodelaciones a tu hogar, etc.
Membresía Anual
Algunas de estas tarjetas vienen con una membresía anual. Varían entre $49-$695 al año. Suena mucho, pero esas tarjetas de crédito vienen con unos excelentes beneficios como una noche gratuita en hotel, protección de celular, seguro de renta de vehículos, etc.
La membresía anual será facturada en tu primer estado de cuenta y no contará como parte del gasto mínimo.
El primer año que tengo la tarjeta, esa membresía la considero como una pequeña inversión para esas tan merecidas vacaciones que serán casi gratis. Después del primer año decido si quiero: quedarme con la tarjeta, cancelar o bajar de categoría.
1.Quedarme con la tarjeta y pagar la membresía anual
Por ejemplo, la tarjeta IHG (línea de hoteles de Intercontinental, Holiday Inn, etc.) la mantengo porque viene con una noche “gratuita” todos los años. La membresía es menos de lo que costaría una noche en uno de estos hoteles por lo que para mí vale la pena pagar la membresía todos los años.
2. Optar por bajar de categoría
Por ejemplos si ya no quieres pagar por la membresía anual de Chase Sapphire Preffered puedes llamar al número detrás de la tarjeta y pedir que te la cambien por la Chase Freedom Flex o Chase Freedom Unlimited que no tienen membresía anual.
3. Optar por cancelar
Antes de hacer esto te sugiero que le pidas al representante en la llamada si hay alguna oferta de retención o si pudieran eliminar la membresía anual por ese año
Ten en cuenta que debes mantener la tarjeta por un año. La compañía de tarjeta de crédito no le gustará si cancelas la tarjeta inmediatamente después de haber obtenido los puntos de bienvenida. Incluso hay bancos que te quitarían tus puntos si haces esto antes de cumplir 12 meses.
¿Cuánto tiempo me voy a tardar en obtener unas vacaciones gratuitas?
Esto depende de muchas variables. Para que tengas una idea nosotros nos tardamos alrededor de 6 meses en obtener los puntos necesarios para viajar en primera clase a Japón y 8 noches de hotel. Esto depende de tus gastos y cuantos puntos necesitas para el tipo de viaje que quieres dar.
Modo Dos Jugadores
Este es un término que usamos cuando tanto tú como tu pareja simultáneamente están acumulando puntos en este juego. De esta manera se acumula muchísimos más puntos.
Por ejemplo, yo abro una tarjeta que tiene un bono de bienvenida de 100,000 puntos. Luego de completar el gasto mínimo para adquirir el bono, yo le envió el enlace de referencia de mi tarjeta a mi esposo y el abre esa misma tarjeta. Luego de completar el gasto mínimo en la tarjeta de él, tenemos otros 100,000 en adición a 20,000 puntos de referencia en mi cuenta por el usar mi enlace al momento de solicitar su tarjeta. Entonces ahora en total tenemos 220,000 entre los dos.
Regla 5/24 de Chase
El banco Chase tiene una regla que dice que, si tienes 5 o más tarjetas de créditos nuevas de cualquier banco en los últimos 24 meses, no serás aprobado una tarjeta de crédito nueva por Chase. Hay muchísimas tarjetas de crédito que son de Chase. Como por ejemplo Hyatt, Marriott, IHG, Southwest, United, etc.
Si eres usuario autorizado en alguna tarjeta de crédito, esto también cuenta como parte de esas cinco tarjetas. Por esta regla recomiendo que comiences solicitando tarjetas de Chase y luego expandas a otros bancos. Tarjetas de crédito bajo la categoría de negocio no cuenta como parte de 5/24. Pero si estas sobre 5/24 no serás aprobado por una tarjeta de negocios de Chase.
Por esta regla, cuando la cajera de Marshalls me ofrece la tarjeta de la tienda siempre digo que no 😀
¿Con cuál tarjeta debo comenzar?
Esto depende de tus metas de viaje, a donde quieras ir y en que hotel te quieras quedar. Mi tarjeta favorita de viaje es la Chase Sapphire Preferred. Esta tarjeta es muy fácil de acumular puntos y son flexibles. Al ser puntos flexibles los puedes transferir para reservar vuelos, hoteles, cruceros y vehículos rentados.
Si tienes negocio, mis tarjetas favoritas son la tarjetas Ink de Chase que también ganas puntos flexibles (excepto la Ink Business Premier).
Las tarjetas de negocios usualmente vienen con las mejores ofertas de bienvenida. Te sorprenderá saber que no necesitas nada especial para solicitar una de estas tarjetas. Estas tarjetas las puedes solicitar tanto con tu número de identificación del negocio como con tu seguro social. Hay muchísimas cosas que cualifican como negocio: vender productos de Avon, cuido de niños o mascotas, vender en Facebook Marketplace, etc.
¿Esto es para mí?
Este pasatiempo es solo para aquellos que pueden pagar el balance de cada tarjeta por completo al final de cada mes. Si estas pagando intereses entonces no estas obteniendo unas vacaciones gratuitas. Debes tener un crédito de al menos +700 para que los bancos te aprueben estas tarjetas.
Organízate
Cuando comiences vas a solicitar una tarjeta nueva cada 3 a 4 meses dependiendo de tu presupuesto y el viaje que tengas en mente. Hay muchísimas formas de mantenerte organizado.
Es importante saber el día que solicitaste la tarjeta, el día que recibiste el bono, membresía anual, la cantidad de puntos que vas a adquirir y cuando esos puntos expiran (si es que expiran).
Puedes tener esto en tu computadora en Excel o en una libreta. Existen aplicaciones gratuitas que te ayudan a mantener todo organizado. Personalmente uso la aplicación de Travel freely.
También debes saber tu numero de cuenta de aerolínea y hoteles con sus respectivas contraseñas.
¿A dónde quiero ir?
Es muy importante saber como quieres usar tus puntos. Tener un viaje en especifico en mente te guía a que tarjetas solicitar. Por ejemplo, si tu meta es viajar a Corea del Sur entonces solicitar la tarjeta de la aerolínea Southwest no es beneficioso porque ellos solo viajan a Estados Unidos y algunas ciudades de la Latinoamérica y el Caribe.
¿Como esto afecta mi crédito?
Muchas personas se asustan pensando que su crédito va a disminuir si comienzan a solicitar muchas tarjetas. En ocasión luego de solicitar una tarjeta, tu crédito disminuye temporeramente. Lo importante es que pagues el balance al final de cada mes. Luego de aproximadamente un mes el crédito regresa a la normalidad. He sabido solicitar alrededor de 8 tarjetas en un año y tengo un crédito de más de 800+ 😉
Pensamientos Finales
Viajar con puntos y millas no es una “talla única”. No hay forma de hacer esto mal. Ya sea para ir a Bora Bora, ir a los parques de Disney o hacer turismo interno, cualquier forma de redimir tus puntos para que tu inversión monetaria sea mínima es un excelente uso de tus puntos.
Te recomiendo pensar en un viaje cuando solicites una tarjeta, ten un plan para obtener el gasto mínimo antes de solicitar y siempre paga el balance por completo al final del mes.
¡A viajar!
Nota editorial: Las opiniones expresadas aquí son únicamente del autor y no de ningún banco, emisor de tarjetas de crédito, hotel, aerolínea u otra entidad. Este contenido no ha sido revisado, aprobado ni respaldado de ninguna manera por ninguna de las entidades incluidas
Beginners guide to points and miles
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In this beginner’s guide I’m going to teach you all the basics you need to know so you can travel almost for free.
What are travel credit card points?
Travel points are rewards you get from your credit card for spending on it. Also, when you apply for a new credit card most of the time these come with welcome points. Those points that you will get after making the minimum spend are valued at a certain amount of money depending on how you redeem the points. You can use the points to redeem hotels, flights, rental cars and other travel expenses.
The idea is that you apply for a card, complete the minimum spend, acquire the points, redeem the points for flights or hotels, go on a vacation almost for free, and repeat this.
How to earn credit card points for travel?
Ways to earn points:
- Welcome points: Many travel credit cards offer welcome points when you meet the minimum spending within the first few months.
- Referrals: Some cards allow you to earn points by referring friends and family who are approved for the card.
- Everyday spending: Earn points on all your purchases with categories such as gas, restaurants, supermarkets, among others.
Types of Credit Cards
- Airline Cards- These are miles that you accumulate with a specific airline. For example, if you apply for the United card, those welcome points are only for flights with United Airlines. Every time you use that card, you accumulate miles with United Airlines. These points CANNOT be transferred to any other airline and must be redeemed through the United portal. These airline credit cards often come with benefits such as a free bag, priority boarding, a free pass for a companion, etc.
- Hotel Cards- These are points that you accumulate by using the card from that hotel line. For example, if you apply for the Hilton credit card, those welcome points can only be used to redeem nights at Hilton branded hotels. Many of these cards come with status benefits, late check-out, a “free” night every year, etc. These points CANNOT be transferred to another hotel line or airline.
- Transferable Points – These are points that can be used to transfer to a hotel or airline that is associated with that bank. This is my favorite type of point, and they are more valuable than any other.
- Fixed Value Points – These are points redeemed through the bank’s portal or accumulated with the Capital One Venture Rewards card. With this Capital One card, every time you make a purchase that codes as travel, you can redeem your points to remove this expense from your account. The most common ways to redeem this way are for Disney World ticket counters, rental cars, etc.
Minimum Spending
This is the amount of money that the credit card company asks you to spend to get the welcome offer. For example, when you apply for the Chase Sapphire Preferred you have to spend $4,000 in 3 months to get a welcome bonus.
How do you get the welcome points? First, keep your debit card and pay everything you normally pay for like gas, tolls, internet, cell phone, food, etc. with that new credit card.
Do you think that amount is too much for 3 months? Make a plan and apply only when you know you are going to have a big expense. For example, tuition and school books, Christmas shopping, annual taxes, home renovations, etc.
Annual Membership Fee
Some of these cards come with annual fees. They range from $49-$695 a year. It sounds like a lot, but these credit cards come with some great benefits like a free night in a hotel, cellphone protection, car rental insurance, etc.
The annual membership will be billed on your first statement and will not count toward the minimum spend.
The first year I have the card, I consider the annual fee as a small investment for that well-deserved vacation that will be almost free. After the first year I decide if I want to: keep the card, cancel or downgrade.
- Keep the card and pay the annual membership
For example, I keep the IHG card (Intercontinental, Holiday Inn, etc. hotel line) because it comes with a “free” night every year. The membership is less than what a night at one of these hotels would cost so for me it is worth paying for the membership every year.
- Opting to Downgrade
For example, if you no longer want to pay for the annual fee of the Chase Sapphire Preferred you can call the number on the back of the card and ask to upgrade to the Chase Freedom Flex or Chase Freedom Unlimited which do not have an annual membership.
- Opting to Cancel
Before doing this, I suggest you ask the representative on the call if there are any retention offers or if they could eliminate the annual membership for that year.
Keep in mind that you must keep the card for a year. The credit card company will not like it if you cancel the card immediately after you have earned the rewards points.
How long will it take me to get a free vacation?
This depends on your spending and how many points you need for the type of trip you want to take. To give you an idea, it took us about 6 months to get the points needed to travel first class to Japan and 8 nights in a hotel.
Two Player Mode
This is a term we use when both you and your partner are simultaneously accumulating points in this game. This way you accumulate a lot more points.
For example, I open a card that has a welcome bonus of 100,000 points. After completing the minimum spend, I send my card referral link to my husband, and he opens that same card. After completing the minimum spend on his card, we have another 100,000 in addition to 20,000 referral points in my account for using my link when applying for his card. So now in total we have 220,000 between the two of us.
Chase 5/24 Rule
Chase bank has a rule that says if you have 5 or more new credit cards from any bank in the last 24 months, you will not be approved for a new credit card from Chase. There are many credit cards from Chase. For example, Hyatt, Marriott, IHG, Southwest, United, etc.
If you are an authorized user on any credit card, this also counts as part of those five cards. Because of this rule, I recommend that you start by applying for Chase cards and then expanding to other banks. Credit cards under the business category do not count as part of 5/24. But if you are over 5/24, you will not be approved for a Chase business card.
Because of this rule, when the cashier at Marshalls offers me the store card, I always say no 😀
Which card should I start with?
This depends on your travel goals, where you want to go, and what hotel you want to stay at. My favorite travel card is the Chase Sapphire Preferred. This card is very easy to earn points, and they are flexible. Because they are flexible points you can transfer them to book flights, hotels, cruises, and rental cars.
If you have a business, my favorite cards are the Chase Ink cards that also earn flexible points (except the Ink Business Premier).
Business cards usually come with the best welcome offers. You might be surprised to know that you don’t need anything special to apply for one of these cards. These cards can be applied for with either your business ID number or your social security number. There are so many things that qualify as a business: selling Avon products, child or pet care, selling on Facebook Marketplace, etc.
Is this for me?
This hobby is only for those who can pay off the balance on each card in full at the end of each month. If you are paying interest, then you are not getting a free vacation. You must have a credit of at least +700 for banks to approve these cards.
Get organized
When you start you will apply for a new card every 3 to 4 months depending on your budget and the trip you have in mind. There are many ways to stay organized.
It is important to know the day you applied for the card, the day you received the bonus, annual fee, the number of points you will acquire and when those points expire (if they expire).
You can keep this on your computer in Excel or in a notebook. There are free applications that help you keep everything organized. I personally use the Travel freely app.
You should also know your airline and hotel account numbers with their respective passwords.
Where do I want to go?
It is very important to know how you want to use your points. Having a specific trip in mind guides you to which cards to apply for. For example, if your goal is to travel to South Korea, then applying for the Southwest airline card is not beneficial because they only travel to the United States and some cities in Latin America and the Caribbean.
How does this affect my credit score?
Many people get scared thinking that their credit will decrease if they start applying for many cards. Sometimes after applying for a card, your credit score decreases temporarily. The important thing is that you pay the balance at the end of each month. After about a month, your credit returns to normal. I have been able to apply for about 8 cards in a year and I have a credit score of more than 800+ 😉
Final Thoughts
Traveling with points and miles is not “one size fits all.” There is no way to do this wrong. Whether it’s going to Bora Bora, going to Disney parks, or doing some domestic sightseeing, any way to redeem your points so that your monetary investment is minimal is an excellent use of your points.
I recommend thinking about a trip when you apply for a card, have a plan to get the minimum spend before you apply, and always pay the balance in full at the end of the month.
Go travel!
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